최근 ‘현금 없는 매장’이 늘어나면서 신용카드와 모바일 결제 이용이 활성화되고 있습니다. 스웨덴, 영국, 뉴질랜드 등 선진국의 움직임에 발맞춰 현금결제를 거부하는 매장이 늘어나고 있어서 카드가 없이 현금으로만 생활하기 어려워지고 있습니다. 하지만 신용도가 낮은 저신용자의 경우 신용카드 발급이 매우 어렵습니다. 정부는 저신용자의 건전한 소비 활동을 위해 저신용자 신용카드, 햇살론카드 제도를 만들어 서민금융진흥원의 보증을 조건으로 카드사가 발급해 주는 서비스를 제공하고 있습니다. 저신용자 신용카드, 햇살론카드가 무엇인지, 햇살론카드 지원 대상, 금융교육, 이용 한도, 보증료, 발급 카드사, 햇살론카드 신청 방법, 연회비, 혜택, 고객센터, 발급 거절 시 대안, 스마트폰 없이 신청하는 방법 등 A부터 Z까지 모두 한 번에 알아보겠습니다.
저신용자 신용카드 햇살론카드란?
신용등급이 낮은 저신용자에게 정책서민금융기관인 서민금융진흥원이 신용을 보증하는 조건으로 카드사에서 신용카드를 발급해 주는 제도입니다.
햇살론카드 지원대상
아래 3가지 조건을 모두 충족해야 신청이 가능하고, 서민금융진흥원 보증심사와 카드사의 발급 심사를 모두 통과 완료 후 발급됩니다. 신용평점은 매년 4월 1일 기준으로 업데이트되므로 아래 지원 대상에 해당하는지 미리 확인해 보세요.
- NICE 또는 KCB 신용평점 하위 20% 이하
- 연간 소득에서 연간 원리금 상환액을 뺀 연간 가처분소득 600만원 이상 (2021년 10월 27일 KCB 기준 700점, NICE 기준 744점 이하에 해당하며, 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용)
- 서민금융진흥원 교육금융포털의 햇살론카드 이용자 전용 신용관리교육 3차시 모두 이수
햇살론카드 금융교육
서민금융진흥원 금융교육포털 홈페이지에 회원가입 후 햇살론카드 이용자 전용 신용관리교육 필수과목인 3차시를 모두 수강하시면 됩니다. 선택교육 5과목은 필수 요소가 아니므로 이수하지 않아도 됩니다. 별도 시험없이 수강만 하시면 됩니다.
햇살론카드 이용 한도
이용 한도는 보증심사 결과에 따라 개인별로 차이가 있습니다. 정부가 지원하는 서민금융제도이지만 상환의무가 있기 때문에 상환 여력에 따라 신용평가에 따라 차등 적용됩니다.
이용 한도는 보증금액에서 20만원을 차감합니다. 금융기관에서 근저당권을 설정할 때 채권 최고액의 120% 정도로 적용하는 것과 같은 개념으로 이용 한도 외 카드사가 서민금융진흥원에 청구할 때 발생할 수 있는 각종 비용 등을 고려하여 20만원 차이가 납니다.
월 최대 200만원의 보증한도를 제공합니다. 개인별 신용도에 따라 이용 한도가 결정되고 최대 200만원의 보증한도를 부여받았다면 보증금액 20만원을 차감한 180만원이 이용 한도입니다.
서민금융진흥원 보증부 상품으로 한 번 카드가 발급된 후에 이용 한도 증액은 어렵습니다. 꼭 한도 증액을 원하신다면 카드 대금을 모두 결제하신 후 처음 절차부터 서민금융진흥원 보증심사와 카드사의 발급 심사를 거쳐 재발급을 하는 방식으로 이용 한도를 변경하는 것은 가능합니다. 재신청은 신용카드 및 보증 해지 후 60일이 지난 후에 가능합니다. 재발급 신청 시 신용도 변화에 따라 발급이 거절되거나 이용 한도가 낮아질 우려도 있으니 주의하세요.
햇살론카드 보증료
본 카드는 보증료를 받지 않습니다. 따라서 보증료 할인 대상이 아닙니다.
햇살론카드 발급 카드사
롯데카드, 우리카드, 현대카드, KB국민카드, 삼성카드, 신한카드, 하나카드
7개 신용카드사에서 신청 가능합니다.
햇살론카드 신청 방법
서민금융진흥원 앱을 통해 약관 동의 및 본인 확인을 합니다. 신용 정보 조회 및 서류 자동 조회를 진행한 후 보증신청 정보 입력합니다. 위 절차를 모두 진행하셨다면 금융교육포털에서 필수 교육 3가지 이수합니다. 보증심사가 통과되면 보증약정 체결이 가능합니다.
필요 서류는 스마트폰으로 개인신용 정보 조회 동의를 통해 가능하며 별도로 발급하거나 제출하실 필요가 없습니다. 스마트폰이 없다면 직장인의 경우 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수 영수증, 사업자의 경우 소득금액증명원 또는 건강보험료 납부확인서를 발급하여 제출해야 합니다.
보증약정 체결 후 60일 이내 카드사 온라인 채널(PC, 모바일)에서 회원가입 후 발급 신청하셔야 합니다. 신용카드사에서 발급 심사를 통해 카드 발급 여부를 결정한 후 발급 심사에 통과하면 카드 수령이 가능합니다.
햇살론카드 연회비, 혜택
롯데카드
연회비는 2천원입니다.
전월 이용 실적 및 월 할인한도 요건 없이 온라인 업종 1% 할인, 기타 업종 0.5% 할인 혜택을 제공합니다.
현대카드
연회비는 1만원입니다.
할인한도 요건 없이 생활편의 영역(대중교통, 편의점, 대형할인마트)에서 1% 할인, 그 외 가맹점에서 0.5% 할인 혜택을 제공합니다. 혜택은 전월 이용 실적 30만원 이상일 때 제공합니다.
코스트코 이용, 현대카드 라이브러리 입장 가능합니다.
KB국민카드
연회비는 1만원입니다. 온라인 신규 발급 시 연회비 100% 캐시백 이벤트에 참여해 보세요.
월 적립한도 2만원 요건으로 전 가맹점 0.5% 적립, 슈퍼/ 마트/ 편의점 업종에서 0.5% 추가 적립 혜택을 제공합니다. 혜택은 전월 이용 실적 30만원 이상일 때 제공합니다.
삼성카드
연회비는 5천원입니다. 온라인 신규 발급 시 연회비 100% 캐시백 이벤트에 참여해 보세요.
할인점, 온라인 쇼핑몰, 헬스&뷰티, 다이소, 배달 앱, 편의점, 커피 전문점, 신선식품 배송, 병원, 약국, 동물 병원 업종에서 7%, 15% 통합 할인 혜택을 제공합니다. 혜택은 전월 이용 실적 30만원 이상인 경우 7%, 60만원 이상인 경우 15%로 적용됩니다. 월 할인한도가 실적별로 상이하므로 약관을 확인해 주세요.
신한카드
연회비는 5천원입니다. 온라인 신규 발급 시 연회비 100% 캐시백 이벤트에 참여해 보세요.
중소형 생활유통에서 7% 할인, 커피 전문점/ 제과점에서 10% 할인, 주말 복합 쇼핑몰/ 3대 대형 할인마트에서 10% 할인 혜택을 제공합니다. 혜택은 전월 이용 실적 30만원 이상인 경우 월 할인한도 1만2천원, 60만원 이상인 경우 2만원까지 제공합니다.
우리카드
연회비는 1만원입니다.
이동통신/ 대중교통/ 커피 전문점/ 영화 업종에서 3% 적립, 백화점/ 할인점/ 온라인 쇼핑/ 주유 업종에서 1% 적립, 그 외 적립 대상 가맹점에서 0.8% 적립 혜택을 제공합니다. 전월 카드 이용 실적 30만원 이상인 경우 월 적립한도 1만원, 60만원 이상인 경우 2만원, 120만원 이상인 경우 5만원까지 제공합니다.
하나카드
연회비는 1만원입니다.
전월 이용 실적 및 월 할인한도 요건 없이 모든 가맹점에서 0.7% 적립, 디지털 페이 결제 1% 적립 혜택을 제공합니다.
햇살론카드에 대한 모든 것 Q&A
스마트폰이 없다면?
서민금융통합지원센터를 방문하여 신청하실 수 있습니다. 스마트폰 개인신용 정보 조회 동의가 불가능한 경우, 소득 입증 서류를 직접 발급 지참 후 방문하셔야 합니다. 방문 예약 및 필요 서류는 서민금융통합 콜센터(국번 없이 1397)로 문의하시면 됩니다.
신용카드사 중 롯데카드와 현대카드에서 센터 방문하여 대면 카드 발급 신청이 가능합니다.
보증서가 발급되었는데 카드사에서 거절한다면?
신용카드사는 보증서가 발급되었더라도 카드 발급 심사를 통해 발급을 거절할 수 있습니다. 서민금융진흥원을 통해 보증가능 통보를 받으신 날로부터 60일 이내 다른 신용카드사에 신청이 가능합니다.
햇살론카드 사용 중 다른 일반 신용카드 사용 가능할까요?
일반 신용카드를 보유한 경우 신청이 불가합니다. 카드를 보유하고 있더라도 최근 1년간 신용카드를 사용한 적이 없는 경우에는 신청이 가능합니다. 다만 기보유한 신용카드의 신용카드사에 신청하면 발급 거절될 수 있으므로 다른 신용카드사에 신청해 보세요.
햇살론카드 사용 중 일반 신용카드 신청에 대한 요건은 없습니다. 일반 신용카드를 추가로 발급하더라도 기 사용 중인 햇살론카드 이용에는 제한이 없습니다. 다만 햇살론카드 이용 중인 신용카드사의 경우 발급 거절될 수 있으니 거절된 경우 다른 신용카드사에 신청해 보세요.
햇살론카드 이용에 제약이 있다면?
저신용자들을 위해 정부가 지원하는 제도로 일부 제한이 있습니다. 장단기 카드대출, 리볼빙, 결제 대금 분할납부 서비스는 제공하지 않습니다. 또한 해외 결제는 이용하실 수 없습니다. 할부는 6개월까지 가능합니다. 유흥업종, 사행업종, 골프장, 총포류 구매, 성인용품 업종과 일부 무승인 결제가 제한되며, 카드사별로 제한업종을 구체적으로 명시하고 있으니 결제에 문제가 있을 때는 신용카드사로 문의해 보세요. 신용카드사 고객센터는 아래에서 확인해 주세요.
햇살론카드 관련 문의사항은?
보증 문의는 서민금융통합 콜센터로 전화하시면 안내하고 있습니다. 신용보증 약정 체결 후 문의사항은 신용카드사로 전화해 보세요.
서민금융통합 콜센터 1397 (국번없이)
카드사별 고객센터 전화번호를 안내해 드립니다.
롯데카드 1588-8100
우리카드 1588-9955
현대카드1577-6000
KB국민카드 1588-1688
삼성카드 1588-8700
신한카드 1544-7000
하나카드 1800-1111
라이프스타일에 맞는 신용카드 추천
햇살론카드 지원대상 요건에 부합하다면 연회비를 100% 캐시백해 주는 신용카드사를 통해 저신용자 신용카드 햇살론카드를 발급받아 보세요. 카드사별 혜택이 다르므로 주로 사용하는 할인 혜택을 고려해서 선택하시길 추천합니다.
카드 이용 금액이 일정하지 않고, 자주 사용하지 않으신다면 전월 이용 실적 및 월 할인한도 요건 없이 할인 혜택을 제공하는 롯데카드와 하나카드를 추천합니다. 롯데카드는 연회비도 저렴하니 이득일 수 있습니다.
연회비 캐시백 이벤트를 진행하고 있는 신용카드사도 있습니다. 가입 첫 해에 대한 연회비만 캐시백 해주는 이벤트이지만, 단돈 5천원 1만원도 참 귀한 돈이지요. KB국민카드, 삼성카드, 신한카드에서 연회비 캐시백 이벤트를 진행할 때 햇살론카드 신청해 보세요.
책책박사는 늘 트렌드에 맞는 혜택 가득 채운 신용카드로 찾아오겠습니다.
연회비 무료 신용카드가 궁금하시다면 아래 글도 확인해 주세요.